消費者信用団体生命保険
消費者信用団体生命保険は、消費者金融会社、銀行、信販会社等が、契約者、金融機関等より融資を受ける借入人が被保険者、となり、生命保険会社と契約する保険のことです。この生命保険は、金融機関等が受け取る保険金を債務に充当し、債務を消滅させることにより、ご遺族の方等の生計の安定を図ることを目的とした保険になっています。
消費者信用団体生命保険のしくみをまとめてみましょう。
・借入人が金融機関等から融資を受ける契約を締結する際に、借入人の同意に基づき消費者信用団体生命保険に加入します。
・金融機関等が生命保険会社に保険料を支払います。
・借入人が死亡または高度障害となった場合、保険会社より支払われる保険金（債務残高と同額）を金融機関等が受取ります。
・金融機関等が保険金を借入人の未償還債務に充当し債務を消滅させます。
では、消費者信用団体生命保険にはいつ加入するのかというと、一定の利用限度額の範囲で繰り返し借り入れることが可能な信用供与契約の申込時に加入できます。また、必ず加入しなくてはいけないかと、いうと、信用供与契約の申込時に保険加入に同意の上で加入になります。加入を希望しない場合は、借入先の金融機関等に相談、という形になります。
また、保険金額に上限はあるのでしょうか。
保険金額には上限があり、保険金額の上限を超える債務については、保険金での弁済は行われません。
保険金請求時に必要な書類は、一般的に保険金受取人である金融機関等からの請求に際しては、死亡診断書、住民票等の提出が必要となりますが、契約によって違う場合もあります。
保険金額はどのように計算されるのかというと、ローン利用者に万が一のことがあった場合の債務残高相当額が保険金額となり、保険金額には利息を含む場合と含まない場合があります。